21:24,19.07.2015

Договор залога имущества в обеспечение договора займа, образец

Договор залога имущества в обеспечение договора займа – это не что иное, как юридическое поручительство заемщика перед кредитором вернуть долг, составленное в формате договора, а гарантией обеспечения возврата денег выступает любое, принятое кредитором имущество.

Возможно ли обойтись без составления этого договора? Да, конечно. Многие кредиторы на самом деле даже не знают об этой возможности и дают деньги только под расписку или под договор залога.

По большому счету, все эти два раздельных договора можно заменить одним – договором залога, в котором следует совместить содержимое всех этих документов. И все! Он тоже будет иметь достаточную юридическую силу.

Тем не менее, если в делопроизводстве существует практика использования двух раздельных договоров в одной связке, то подробно рассмотрим их особенности составления, плюсы и минусы.

Договор залога имущества в обеспечение долга, особенности:

  1. Все отношения между кредитором и должником в этих договорах регулируются параграфом №3 главы 23, в частности статьей 334-358 ГК РФ.
  2. В договор залога имущества в обеспечение долга возможно включать любые пункты и договоренности не противоречащие действующему законодательству.
  3. Договора должны быть нотариально заверены, а в регплате должна пройти регистрация договора залога недвижимого имущества, и поставлено соответствующее обременение в правоустанавливающих документах на собственность. Без этого подписанный договор является слабым, соответственно кредитор только думает, что имеет железные гарантии возврата долга, а на самом деле нет.
  4. Действовать договор залога имущества в обеспечение долга начинает с момента его подписания всеми тремя лицами (кредитором, должником, нотариусом).
  5. Если дело дошло до реализации заложенного имущества в счет погашения долга, и имущество стоит намного дороже, то кредитор может рассчитывать только на часть суммы, полностью покрывающий тело кредита и проценты по нему.
  6. Если в правоустанавливающих документах на имущество уже стоит отметка регпалаты о его залоге, то такое имущество не следует брать в залог. Если же она не стоит, но потом появляются претенденты на него, то вы имеете первичное право требование на сумму, полученную от продажи залога.
  7. Предметом залога может выступать любое имущество, не противоречащее законодательству РФ и не неотъемлемо связанное с заемщиком.
  8. Залог может храниться, как у кредитора, так и у самого заемщика, если другие варианты не предусмотрены Договором залога. По умолчанию залог находится у заемщика.

Права и обязанности сторон:

  1. Заемщик должен (но не обязан) вернуть долг в соответствии с достигнутыми ранее договоренностями и на установленных ранее условиях. Если же он не может или не хочет исполнять свои обязательства, то он попросту теряет свою заложенную недвижимость.
  2. Кредитор вправе требовать возврата долга в счет реализации заложенного имущества по рыночной цене, если заемщик не отдал в срок указанную сумму денег.
  3. Кредитор получает только тело кредита и причитающиеся ему проценты. Если в договоре нет ни одного пункта про процентную ставку за пользование чужими деньгами, то кредитор может рассчитывать только на тело долга и максимум на процент по ставке рефинансирования, установленный ЦБ РФ.
  4. Кредитор имеет право на долю в страховке, полученную заемщиком в случае утраты залога, правда, если оно застраховано.
  5. Кредитор полностью несет ответственность за сохранность залога и его состояние на основании Договора. Но если в договор залога имущества в обеспечение договора займа не содержит ни одного пункта касательно этого вопроса – то это прямой путь к судебным разбирательствам.

Минусы и плюсы договора залога имущества в обеспечение договора займа:

  1. Основной минус – отсутствие необходимости его составления, если в Договор залога включены все нужные пункты.
  2. Второй минус – договор залога имущества в обеспечение договора займа не обеспечивает 100% возврат долга. По закону, конечно, они все обеспечивают, но на практике, если заемщик упрется рогом и начнет чинить всякие препятствие в вопросе нахождения и реализации его имущества, то дело может зайти в тупик. К тому же, мы все знаем, как хорошо у нас работает исполнительная власть.
  3. Кроме этого, пожалуй, все остальное является плюсами. А самый большой плюс – обеспечение хоть каких-либо гарантий возврата долга, пусть и не 100%.

Договор залога недвижимого имущества образец

Договор залога движимого имущества образец

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

CAPTCHA image
*