00:09,22.07.2015

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке и ВТБ 24

Ипотека – важный кредитный продукт, приносящий выгоду не только ростовщикам, но и социуму любой капиталистической страны. Согласитесь, ну кто может сейчас купить квартиру за свои, наличные деньги. Только средние и крупные бизнесмены, коих не так уж и много. Всем остальным либо нужно всю жизнь ютиться с родителями в одной квартире, либо копить деньги, но также всю жизнь. А когда жить?

Известно, что многим людям ипотечный кредит просто не светит, в силу того, что они не подходят по параметрам к требованиям банков. Поэтому такие клиенты придумывают всяческие сложные схемы, чтобы получить заемные деньги. Одна из них – это ипотека под залог имеющегося жилья. Рассмотрим подробно как что и с чем едят.

Для примера рассмотрим кредитные продукты в самых крупных банках страны, это:

  • ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке
  • ипотека под залог имеющегося жилья ВТБ 24

Отличие ипотеки от залога

Сама по себе ипотека под залог приобретаемого жилья ничем не отличается от кредита под залог чего-либо, с той только разницей, что ипотечный кредит всегда относится только к объектам недвижимости, и вы закладываете не то что уже имеете, а банк сам вам покупает объект и тут же берет его в залог. Есть и еще одно отличие ипотеки от залога – предмет залога не лежит в банке мертвым грузом, вместо этого вы все время им активно пользуетесь. С этой точки зрения ипотека похожа на долгосрочную аренду или на лизинг. В остальном же суть остается прежней.

Какая бывает ипотека:

  • ипотека под залог имущества
  • ипотека без залога недвижимости
  • ипотека с первоначальным взносом
  • ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
  • ипотека под залог земельного участка
  • ипотека под залог коммерческой недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья не так то и просто. Стоит сразу поставить точки над «и». Под этим видом банковского продукта обыватели часто понимают совсем другое, а именно типовую ипотеку, но на самом деле все не так. Типичная ипотека – это залог той недвижимости, на покупку которой вы и берете кредит, а ипотека под залог имеющейся недвижимости – это всего лишь навсего залоговый кредит.

То есть вы имеете недвижимость, вам срочно понадобились деньги, вы пошли ее и заложили в банк – получили деньги. Тем самым этот вид кредитования является не целевым, вы можете потратить эти деньги на свое усмотрение. Разница понятна?

Предложений по такому виду кредитования на рынке масса – многие желающие готовы дать денег в долг под недвижимость. Это не только банки, но и всяческие финансовые группы компаний, частные ростовщики и ломбарды. Соответственно и разброс условий очень большой, настолько, что это невозможно передать в одной статье. Вместо этого расскажем про основные особенности этой сделки.

Основными особенностями сделки являются:

  • Вопрос ликвидности предмета залога, на который влияют такие параметры как: состояние объекта; его географическое расположение относительно крупных городов и ближайших филиалов банков; наличие газа, электроэнергии; площадь и так далее. Этих параметров может набраться до сотни.
  • Юридическая чистота залога. В чьей он собственности, сколько собственников, есть ли долговые обременения, арест, все ли в порядке  с кадастровым паспортом, БТИ и так далее.
  • Кредитная история заемщика, его финансовое положение, справка 2НДФЛ и тому подобное.

Ипотека без залога недвижимости

Стоит разочаровать искателей подобного варианта кредитования – такого кредитного продукта не существует в природе, ибо ипотека сама по себе подразумевает залог недвижимого имущества. Поэтому либо следует забыть о «халяве», в виде поиска чуда, либо искать продукт с другим названием, то есть обычный потребительский кредит. Никто вам не даст денег под залог, не принимая этот залог на руки.

Ипотека с первоначальным взносом

Практически каждый банк требует от заемщика некую предоплату, обычно она составляет до 30% от суммы кредита – это и есть первоначальный взнос по ипотеке. Предоплата в большинстве случаев является обязательной, кроме исключений, которые описаны ниже. Тем самым банк получает некую уверенность в вашей платежеспособности и серьезности намерений. Кроме того, чем больше вы внесете первоначальную сумму, тем ниже банк вам насчитает процент по кредиту. Согласитесь – это не маловажно. Идеальное соотношение собственных средств и заемных является 50% на 50%, это лучше и для заемщика и для банка.

В роли предоплаты могут выступать, как личные накопленные сбережения, так и материнский капитал. Некоторые граждане умудряются на эти цели брать дополнительные кредиты в других банках. Тем самым заемщик получается полностью закредитован, но зато при ипотечном кредите.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса и залога – это такой вид кредитования, который сейчас очень редко встретишь в банковской сфере, хоть он и имеет право на жизнь. Основная проблема – это  изменившийся рынок банковских услуг в целом и недоверие кредиторов к заемщикам. Первоначальный взнос, даже в 10%, дает некую гарантию банку в серьезности намерений человека взять и полностью выплатить кредит. Кроме того, в случае, если клиент не сможет выплачивать займ на определенном этапе действия кредитного договора, банку останется взнос, часть кредита, которую заемщик уже успел погасить, и сам залог. То есть кредитор получается весь «в плюсе».

Но есть и одно исключение из правил – это рефинансирование уже существующего ипотечного кредита. То есть, если вы уже имеете кредит в одном банке и хотите его по тем или иным причинам рефинансировать, то другой банк готов вам его предоставить без первоначального взноса. Так как в его роли будет выступать остаток выплаченного кредита в другом банке. Иногда таким образом можно улучшить условия по своему займу и значительно сэкономить. Из всех наиболее известных банков такой продукт предоставляет, например, Сбербанк России.

Ипотека под залог земельного участка

На что только не идет человек, чтобы решить свой жилищный вопрос. Бывает и такое, что клиент ищет ипотеку и под залог земельного участка и под залог гаража и Бог знает подо что еще. Но далеко не все «хотелки» человека выполняется.

Здесь нужно сразу обговорить один момент. Если понимать слово ипотека, как кредит под залог недвижимости – то тогда все верно, в таком случае можно заложить много чего и получить заемные деньги. Но если понимать ипотеку в общепринятом, мэйнстримовском смысле, как кредит под залог квартиры, которая покупается банком для клиента, тогда ситуация усложняется – у банков нет особого желания заниматься извращениями и мега сложными схемами клиентов, чтобы получить ипотечный кредит. Поэтому они с очень большой неохотой принимают в залог землю, гаражи, машиноместа. И то только в том случае, если у человека совсем нет денег на первоначальный взнос.

Это и не удивительно. Земля земле рознь. Земля хоть и ликвидная недвижимость, но уж слишком много у нее параметров, которые влияют на ликвидность – удаленность от федеральных центров, магистралей, газификация, подведено ли электричество, канализация, какой ландшафт и так далее.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости

Еще один вид ипотеки, который стал набирать популярность только в последние годы, но в связи с кризисом 2014 года, деятельность банков по этому направлению практически остановилось. Что же это такое? Это абсолютно такой же вид ипотечного кредитования, как и в сфере жилой недвижимости, только объектом кредитования в данном случае выступают коммерческие площади. В этом виде займов фишек и особенностей будет побольше, чем в других кредитных продуктах.

Вот основные:

  • Объектами залога могут выступать только супер ликвидные, супер сладкие коммерческие площади, никакие захудалые склады в данном случае никому не нужны.
  • С правоустанавливающими документами также должно быть все в порядке (кадастровые номера, БТИ, регпалата и так далее).
  • Процент одобрения в данном виде займов крайне низкий.
  • А вот процент по кредиту высокий.
  • Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита.
  • Срок займа – максимум до 5 лет.
  • Очень большая бюрократия в отношении процесса одобрения претендента на займ, а также предмета залога.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим и главнейшим банком страны с большой долей доверия населения к нему. Поидее все условия в таком банке должны быть лояльные. Давайте, посмотрим, что происходит у них с ипотекой.

В силу вышесказанного в предыдущих разделах статьи, ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке не несет такое название, у них она называется – «Нецелевой кредит под залог недвижимости», что верно отражает суть самого кредита.

Во-первых, потому как это действительно нецелевой займ, полученные деньги вы можете потратить на любые цели, не информируя об этом банк. И, во-вторых – это далеко не ипотека, к которой привыкли наши потребители, это совсем другое.

Какие есть особенности ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке:

  • отсутствует необходимость сообщать о целях получения денег
  • отсутствие комиссий за одобрение и выдачу кредита
  • нет жесткого навязывания страхования жизни и объекта кредитования заемщика, как в других банках. В случае если вы не хотите этого делать, то процент по займу увеличивается на 1 пункт
  • работают специальные возможности для «зарплатных» клиентов – если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то процентная ставка по кредиту для вас будет ниже
  • минимальная сумма займа 500 т.р., максимальная 10 млн. рублей, срок кредитования до 20 лет
  • ВАЖНО! Сумма кредита всего 40%, максимум 60% от оценочной стоимости залога – это один из самых низких показателей на рынке!
  • объектами кредитования могут выступать жилые помещения (квартира, таун-хаус, дом), дом с земельным участком, просто земельный участок, а также гараж, как вместе с землей, так и без нее
  • процентная ставка по кредиту постоянно варьируется в зависимости от экономической ситуации в стране, но по состоянию на 2015 год составляет до 18% годовых, в отдельных случаях даже выше
  • ВАЖНО! Кредит не может получить человек без доходов, без белого постоянного места работы, и при этом без поручителей. А также индивидуальный предприниматель, собственник малого предприятия, лицо, обладающее правом первой подписи

Ипотека под залог имеющегося жилья ВТБ 24

ВТБ 24 является вторым по величине банком в стране. Якобы он не государственный, но на самом деле ходят упорные слухи, что он уже очень давно принадлежит государственным структурам через подставные компании.

Что касается ипотеки под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, то как ни странно на данный момент банк не занимается выдачей нецелевых кредитов под залог недвижимости. Зато у ВТБ есть широкая линейка продуктов по типовой обычной ипотеке. Чего у них только нет: и ипотека на готовое жилье, и ипотека на строящееся, и ипотека для военных и даже ипотека по двум документам. Да-да, всего по двум документам, продукт называется «Победа над формальностями».

Но одной из основных особенностей ВТБ 24 в отношении ипотечных продуктов является то, что банк выдает кредиты под объекты, которые уже заложены у них, и собственник по тем или иным причинам вынужден их продавать. Так называемые «просрочники».

Ну и естественно, чем большего размера вы внесете первоначальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту вам предложат. На данный момент в среднем она составляет 15,5% годовых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

CAPTCHA image
*